기업은행 소상공인 대출 TOP 5 상품 총정리!

기업은행 소상공인 대출 BEST 상품 총정리

기업은행에서는 소상공인·자영업자들에게 특화된 다양한 대출상품을 제공하고 있습니다. 이러한 상품들은 저금리와 유리한 조건으로 소상공인들의 사업 운영을 지원하기 위해 개발되었으며, 각 상품마다 다른 특성과 조건이 있습니다. 본 글에서는 기업은행의 소상공인 대출 BEST 상품을 총정리하여 상세히 소개하겠습니다. 소상공인 및 자영업자 여러분은 이 정보를 통해 적합한 대출 상품을 선택하고 활용할 수 있기를 바랍니다.

1. 기업은행 소상공인 대출

기업은행의 소상공인 대출은 여러 종류입니다. 각 상품은 다양한 대출 목적과 상황을 수용할 수 있도록 설계되어 있으므로, 소상공인과 자영업자분들은 자신에게 가장 알맞은 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 다음은 기업은행이 제공하는 주요 소상공인 대출 상품에 대한 자세한 설명입니다.

1.1 기업은행 해내리대출

해내리대출은 소상공인들이 사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 기업은행의 대표적인 대출 상품입니다. 이 대출은 특히 상시근로자 10인 미만의 중소기업을 대상으로 하며, 부동산 임대업을 제외한 다양한 업종에서 신청이 가능합니다.

항목	내용
대출한도	고객별 차등 적용
대출금리	연 5.6% ~ 연 7.37%
대출기간	최장 15년
상환방식	일시상환, 분할상환

해내리대출은 대출 금리가 상대적으로 낮아 소상공인에게 많은 호평을 받고 있습니다. 신청 방법은 기업은행 영업점을 직접 방문하여 신청하는 방식이며, 필요한 서류를 제출해야 합니다. 이 대출은 사업 초기 투자부터 운영 자금까지 다양한 필요를 충족시킬 수 있어 대출자들에게 유용한 선택이 될 것입니다.

1.2 소상공인 저금리 대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 기존에 고금리 대출을 이용하고 있는 소상공인·자영업자들을 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주고, 정부가 지원하는 정책서민금융상품의 일환으로, 2023년 2월부터는 모든 소상공인이 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 다만, 개인사업자만 신청 가능하다는 점은 유의해야 합니다.

항목	내용
대출한도	최대 1억원
대출금리	2년 차까지 5.5%, 3년 차부터 연 은행채 1년물 + 2.0%
대출기간	10년
상환방식	3년 거치 후 분할상환

이 상품은 특히 대출금리가 낮아 개인사업자들에게 매력적인 조건을 제공합니다. 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있는 점 역시 큰 장점입니다.

1.3 i-ONE소상공인대출

i-ONE소상공인대출은 개인사업자를 대상으로 한 대출 상품으로, 최근 많은 인기를 끌고 있는 상품입니다. 이 상품의 신청 조건은 다음과 같습니다. 사업자 명의로 IBK 기업은행 입출식 계좌를 보유하고 있어야 하며, 사업자 등록일이 1년 이상 경과해야 합니다. 또한, 대표자의 개인 신용 점수가 일정 기준 이상이어야 합니다.

항목	내용
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 5.60% ~ 9.50%
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환

이 상품은 모바일 앱을 통해 신청할 수 있어 고객들에게 편리함을 제공합니다. 이처럼 접근성이 높은 대출 상품은 사업 초기 자금을 필요로 하는 스타트업이나 소기업에 이상적인 선택이 될 것입니다.

1.4 기업은행 소상공인 초저금리 대출

기업은행 소상공인 초저금리 대출은 코로나19의 영향을 받은 소기업 및 소상공인을 위한 정책 금융 상품입니다. 이 상품은 기준금리가 상승하더라도 여전히 상대적으로 낮은 금리를 자랑합니다.

상품명	대출한도	대출금리	대출기간	상환방식
IBK희망플러스 신용대출	최대 3,000만원	연 3.3%	1년	만기일시상환
IBK희망플러스 보증부대출	최대 2,000만원	최저 연 2.73%	5년	1년 거치 후 4년 원금균등분할상환

이 상품은 신용 평가 기준이 다소 완화되어 있어 저신용자도 신청할 수 있는 기회를 제공합니다.

1.5 기업은행 새희망홀씨

기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득·저신용자를 위한 서민금융상품으로, 승인률이 높은 특징이 있습니다. 신청 자격은 아래와 같습니다.

항목	내용
대출한도	최대 3,500만원
대출금리	연 4.503% ~ 9.5%
대출기간	최장 15년
상환방식	원금균등 또는 원리금균등 분할상환

이 상품은 연소득에 따라 신청 조건이 나뉘어 있어, 저소득층을 대상으로 한 정책이 반영되고 있습니다. 대출을 원하는 분들은 영업점 방문을 통해 신청할 수 있습니다.

1.6 기업은행 햇살론15

기업은행 햇살론15는 소득 및 신용이 부족한 계층을 위한 특별한 금융 상품입니다. 이 상품은 정부가 지원하는 정책서민금융상품으로, 승인 가능성이 높은 것이 특징입니다.

항목	내용
대출한도	최대 1,400만원 (최대 2,000만원 한시적)
대출금리	연 15.9%
대출기간	최장 5년
상환방식	원리금균등분할상환

이 상품은 연소득이 낮거나 신용점수가 낮은 개인에게도 접근 가능한 기회를 제공합니다. 최근 1,2금융권에서 대출이 어려운 분들에게도 안전망이 되어 줄 수 있습니다.

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2. 맺음말

기업은행은 소상공인과 자영업자들을 위해 다양한 대출 상품을 제공하고 있어 높은 경쟁력을 보이고 있습니다. 각 상품들은 특정 대출 목적에 따라 최적의 지원을 제공하며, 조건에 맞는 분들에게 적합한 것을 선택하는 것이 중요합니다. 본 글에서 소개한 내용을 잘 참고하셔서 적합한 대출 상품을 찾고, 성공적인 사업 운영에 도움이 되시길 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 소상공인 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

답변1: 일반적으로 사업자 등록증, 신용 정보 증명서, 소득증빙서류 등을 제출해야 합니다. 각 상품에 따라 다를 수 있으니 자세한 사항은 기업은행에 문의하세요.

Q2: 대출 상환은 어떻게 진행되나요?

답변2: 대출 상품 종류에 따라 상환 방식이 다릅니다. 일시상환, 분할상환 등 다양한 방법으로 진행할 수 있으며, 대출 신청 시 약정된 방법으로 상환하시면 됩니다.

Q3: 저금리 대환대출은 어떻게 신청하나요?

답변3: 저금리 대환대출은 기업은행 모바일 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신청 전에 기타 조건을 반드시 확인하세요.

Q4: 대출 잔액의 일부 상환이 가능한가요?

답변4: 대출 상품에 따라 일부 상환이 가능하며, 조기 상환 시 수수료가 발생할 수 있습니다. 이는 상품별로 상이하므로 확인이 필요합니다.

Q5: 개인사업자가 아닌 법인도 대출 신청이 가능한가요?

답변5: 법인은 다른 은행의 정책 상품으로 신청할 수 있으며, 기업은행에서는 개인사업자만 지원합니다.